Кредит. Ловушка или удобство?

На первый взгляд, ответ на этот вопрос однозначен. Возможность получить понравившуюся вещь уже сейчас, а заплатить когда-нибудь потом кажется, безусловно, большой удачей. И потому стойки для оформления кредитов в магазинах никогда не пустуют, а кредитные карты становятся все более популярными.

С другой стороны, как недавно заявил замдиректора департамента банковского регулирования Банка России Владимир Сафронов, на российском банковском рынке наблюдается рост доли просроченной задолженности по потребкредитам. Всего за полгода «хвосты» по кредитам в России возросли вдвое.

Наиболее большую опасность потери контроля над своими расходами несут нам пластиковые кредитные карты. Объяснение простое: заложенный в кредитках лимит, как правило, намного превышает реальный доход ее обладателя. Банки идут на это намеренно – понятно, что чем больше заем, тем выше доход от процентов по кредиту. А соблазн велик: два-три раза нажал на кнопки – и приятно шуршащая наличность уже у вас в руках.

Понять банки можно — ведь нужно же куда-то размещать привлеченные от того же населения средства. А вот самому населению стоило бы более ответственно подходить к оценке своих финансовых возможностей перед тем, как пуститься в траты. Лучше всего взять за правило никогда не «занимать» у кредитки более 20% от своего годового дохода, а сумма, которую вы должны будете направлять на погашение кредита, не должна быть выше 10% от вашей зарплаты. В этом случае из кредитной кабалы можно выбраться без особых потерь.

Но если уж вы поступили неосмотрительно и ввязались в кредит, который стало слишком тяжело отдавать, то мобилизуйте все возможности, урежьте свои расходы, но не уклоняйтесь от выплат. Иначе вам придется иметь дело с работниками службы безопасности банков. Это очень неприятно – выступать в роли злостного неплательщика, кроме того, ваша кредитная история попадет в «черный список», и вы больше никогда нигде ничего не возьмете в долг. А ведь может наступить ситуация, когда это станет действительно необходимо.

Другая ловушка, которую таят в себе кредиты, - несоответствие ставок, которые мы видим в рекламе банков, с суммой настоящих выплат, которые рассчитают вам уже после того, как вы оформите свой заем. К заявленному проценту банки навязывают множество других платных услуг: «за ведение счета», «за оформление кредита», «за страховку», «штраф за досрочное погашение» и прочее. Как правило, информация об этом пропечатывается в вашем кредитном договоре мелкими буквами где-нибудь в углу листа. Не попасться в долговой капкан в этом случае можно только в одном случае – если внимательно прочесть договор и потребовать у работников банка объяснений еще до его подписания. И если вам откажут в полной информации о кредите, «потому что вы еще не стали нашим клиентом» - немедленно потребуйте свои документы и заявление назад и уходите из такого банка, не оглядываясь!

Еще одна ошибка, которой стоит избегать, – набирать «в кредит» всего и помногу. То, что соседи купили себе плазменный телевизор, еще не выплатив кредит за машину, вовсе не пример для подражания.

Трудно рассчитывать свои расходы на много месяцев вперед, но в вашей семье все же должен существовать «список неизбежных трат»: на учебу, на лечение, на обновки, с которыми нельзя погодить. Такой список, составленный и доведенный до сведения всех членов семьи, станет вашей настоящей «охранной грамотой». Рассчитывайте свои возможности, исходя из нее, и мутные воды долговых обязательств никогда не сомкнутся над вашей головой.