Берем кредит (полезные советы)

«Зачем копить? Проще купить!» - кричит реклама кредитных услуг банков. И вы всё чаще задумываетесь над тем, чтобы «не откладывать счастье на завтра», а получить «всё и сразу». Впрочем, некоторые особо не задумываются, а вовсю пользуются этим благом, впоследствии искренне недоумевая, на что уходит их ежемесячная зарплата. Итак, поговорим о важнейших аспектах кредитования.

На что брать кредит?

Самое «достойное» назначение кредита, на мой взгляд - это покупка собственного жилья. Когда денег нет (я имею в виду нет ТАКОЙ суммы) и честным путём их можно заработать только за несколько десятков лет (ближе к пенсии), кредит – это «счастливый билет», позволяющий вам уже сегодня жить отдельно от родителей (то и дело вмешивающихся в вашу личную жизнь) или хозяев (которые в любой момент могут вас выселить) и самостоятельно распоряжаться своей жизнью и судьбой.

Следующий серьёзный повод – это кредит на учёбу сына или дочери. Как известно, далеко не все ВУЗы идут навстречу родителям и практикуют ежемесячную или ежеквартальную оплату учёбы. Деньги, как правило, приходится вносить раз в полгода. А это далеко не маленькая сумма. В таком случае родителям не остаётся ничего другого, как пойти в банк и оформить кредит.

Молодожёны, у которых вначале нет не только телевизора и стиральной машины, но и элементарной кухонной утвари (ложек, вилок, тарелок и т.д.), нередко берут кредит на покупку мебели и бытовой техники.

Да мало ли какие бывают случаи! К примеру, семья Кравцовых обзавелась собственным жильём недавно. Учитывая, что долгие годы в квартире, которую они купили, жил пожилой человек, вы можете себе представить, в каком она была состоянии. Ремонт здесь не делали лет 40… На полу в кухне – линолеум «квадратиками» (как в советские времена), в зале – ДВП, покрашенный в грязно-коричневый цвет, оконные рамы прогнившие, в ванной – побитая плитка, в туалете – ржавый унитаз. Мебель разваливается.
- Я в эту квартиру не поеду, - наотрез отказалась Ольга. – Пока ремонт не сделаем.
Вот и решили Кравцовы взять кредит. Тем более, если они переедут, им больше не придётся тратить деньги на съём жилья.

В любом случае, прибегать к кредиту следует только в исключительных случаях. В остальных проще открыть срочный депозит, накопить необходимую сумму и стать счастливым обладателем заветной вещи.

Кому брать кредит?

Расточителям. Некоторые люди весьма бездумно относятся к деньгам и живут по принципу «гуляем, пока деньги есть». Причём, слово «гуляем» совершенно необязательно означает посещение всех известных ресторанов. К примеру, чета Параскевичей растратила очень большую сумму, которую Игорь заработал в Прибалтике, буквально за полтора месяца. Часть денег ушла на обновление гардероба, часть – на казино и развлекательные заведения, часть – на поездку в Турцию, а часть – на подарки для родственников (в России, на Украине, в Беларуси, Эстонии), которых по очереди решили навестить Игорь и Лена.
- А что делать с деньгами? – спросила Лена, когда я округлила глаза, изумившись её рассказу. – Деньги нужно тратить – не смотреть же на них!

Да, деньги нужно тратить. Но не тогда, когда у молодой семьи с ребёнком нет квартиры. А суммы, которую они «спустили», хватило бы на половину 2-хкомнатной квартиры. Остальные, недостающие для покупки жилья деньги можно было взять в кредит. Такие, как Параскевичи, копить не умеют. Им нужно покупать в кредит.

Людям с небольшим доходом. Другим людям копить тяжело не потому, что они проматывают всю зарплату. У них иная трудность. Когда у семьи небольшой доход, всегда найдутся бреши, которые требуют капиталовложений.
- Ну не получается у меня копить на земельный участок, - рассказывает мне Людмила, коллега по работе. – Будучи на работе, я постоянно обдумываю, считаю. А как приду домой, вижу диван старый, письменный стол обцарапанный. Владик велосипед просит, Ириша, студентка, ноет, чтобы компьютер купили. И уступаю – иду и покупаю то, что надо. В этом месяце – мебель, ещё через пару – компьютер. Как мне накопить на земельный участок? Остаётся одно – взять кредит. Тогда деньги будут уходить прямиком в банк, а жить можно и со старой мебелью.

Нечувствительным. Возврат кредита требует огромного терпения. Чего стоит только ежемесячный «поход» в банк! Это нервы и напряжение.
Марина платила за кредит сама в течение несколько месяцев, а потом сказала мужу:
- Сходила только пару раз, а чувство такое, что всю жизнь туда хожу. Больше не могу. Ходи сам.

Чем невыгоден кредит?

Прежде всего, кредит невыгоден процентами, которые нужно заплатить банку за пользование денежными средствами. К примеру, если вы взяли 10 тысяч долларов, то вернёте 16 500. Немало, да? Кроме того, вам придётся заплатить за оформление кредита, открытие счёта, оформление поручителей. Случается (это зависит от банка), что приходится также ежемесячно вносить дополнительную плату за так называемое «обслуживание счёта». А если вы захотите раньше срока распрощаться с банком, предусмотрена дополнительная плата за досрочное погашение кредита. В итоге, если подсчитать ту сумму, которую вы выплатите банку, выходит ни много ни мало, а порядка 60% вместо официально оформленных 13-ти или 15-ти.

Во-вторых, взять и за один раз потратить деньги – это одно, а отдавать годами – это совсем другое.
- Мы с мужем взяли кредит сроком на три года и поехали на отдых. Впечатления уже давно стёрлись, а деньги приходится отдавать каждый месяц.

Ещё хуже ситуация у Ромки, брата моей подруги. Он купил в кредит новенький «Пежо». Однажды ночью ехал из Москвы в Смоленск, уснул и разбил машину. Причём, сам остался жив, а авто – всмятку. "Повезло парню," - скажете вы. Повезло. Только вот кредит за разбитую машину до сих пор платит.
- За что плачу, непонятно, - сетует Рома. – А куда деваться?

Лучшее, что можно посоветовать людям, которые берут кредит, - это выплачивать его заранее. В таком случае вы сможете сэкономить на процентах. В остальном – мужайтесь!