Сегодня почти у каждого человека есть какой-то кредит. Это стало модно и актуально несколько лет назад, когда появилась столь удобная система. Но со временем стало понятно, что это весьма сложные отношения с банками, которые могут испортить жизнь. Сегодня почти все мои знакомые выплачивают какие-то займы, но можно ли считать, что это помогает в жизни?

Вокруг меня люди берут ипотеки, покупают различную технику, а я очень боюсь долгов. Мне всегда казалось, что брать у кого-то деньги — это весьма проблематично и грозит неприятностями. Конечно, бывают случаи, когда я занимаю, но не на несколько лет и не под проценты. А вот мои друзья утверждают, что я ошибаюсь. Но с кредитами бывают связаны разные истории.

Ипотека — это панацея

Моя подруга Настя уехала жить в Москву лет 6 назад. Там обосновалась в коммуналке, которую снимала несколько лет. Потом к ней подтянулся младший брат, расходы на жилье выросли. В общем, они платили около 30 тысяч рублей за весьма скромные условия, старую мебель и надоедливых соседей.

Поразмыслив немного, накопив денег, девушка решила, что пора покупать жилье. Возможности заплатить сразу не было, но выручили банки. Стоимость двухкомнатной квартиры не в самом лучшем районе была около 4 миллионов рублей. С учетом процентов она выплатит 7 миллионов за 10 лет. Ежемесячный платеж по кредиту составляет чуть более 40 тысяч рублей, но Настя рассчитывает на досрочное погашение.

Снять аналогичное жилье за меньшую сумму в месяц она бы не смогла, так как метро рядом, мебель новая, а дому нет и 5 лет, поэтому есть все необходимое: уютные подъезды, ухоженные площадки и огромное количество магазинов в шаговой доступности. Для девушки кредит стал отличной возможностью, ведь даже переплата не столь страшна, так как идет большая экономия на аренде жилья.

Такой же кредит в другом городе не столь выгоден. Например, в Волгоградской области можно снять двушку за 10-12 тысяч. А ее стоимость - около 2 миллионов. Тут уже стоит задуматься.

Кредит — страшная история

Другая моя подруга, Ольга, — бухгалтер. Работая в крупной фирме, она получала хорошую зарплату, могла себе многое позволить. Но запросы были больше, а перспективы огромные. Она купила в кредит новую машину. Потом появилась дача, за которую тоже нужно было платить. Ремонт в доме, техника и многое другое покупалось без ограничений, но все бралось под проценты.

История была бы не грустной, если бы компания не развалилась. Девушка осталась без работы с огромными долгами. Общая выплата в месяц составляла около 100 тысяч рублей. Так как город у нас небольшой, устроиться на подобную зарплату сложно. Ей предложили должность бухгалтера, но с окладом около 20 тысяч. Из-за личных обстоятельств, а также обязательств перед банками, ей пришлось согласиться и на это. Денег не хватало даже на минимальные платежи. Банки стали обращаться в суды. Ежедневно было несколько звонков с угрозами.

Машину пришлось продать, дачу переоформить на другого человека. Вот уже 3 года она пытается выплатить долги, но они не кончаются, так как на задолженности тоже начисляются проценты. Теперь Ольга поняла, что ей придется ехать куда-то на заработки, чтобы закрыть все обязательства, а значит, несколько лет жизни уйдут просто на оплату долга.

Как же быть с кредитами?

Брать или не брать — каждый решает сам для себя. Но если у вас уже есть кредиты и вы испытываете некоторые трудности, стоит изменить подход к долгу. Для начала определите: сколько вы должны. Многие люди, особенно те, у кого много займов, не знают общей суммы, которую необходимо отдавать в месяц. Насколько она велика? Не превосходит ли она общей суммы дохода? Если это так, то стоит обратиться в банк и попросить провести реструктуризацию. Это процедура уменьшения размера платежа при увеличении срока договора. Возможно, вам придется платить в 2 раза дольше, но при этом весьма подъемную сумму, а не заоблачную величину.

Также стоит начать экономить, чтобы погасить платеж быстрее. Кто-то в этом случае выберет политику меньше тратить, кто-то, наоборот, решит, что лучше взять подработку. Но на период кредита стоит отказаться от излишеств, постараться погасить долг как можно быстрее.

Есть несколько вариантов оплаты долга, который предлагают специалисты по деньгам. Они необходимы, если выплаты идут по нескольким займам. Сначала постарайтесь сократить количество кредитов, просчитайте проценты и попробуйте перезанять сумму в одном месте. Платить в один банк гораздо удобнее, чем в несколько разных. Общий платеж раз в месяц более дисциплинирует, экономит время и сумму комиссий при переводе, но выбирайте такой метод только в том случае, если вы можете взять деньги под меньшие проценты.

Второй способ — гасить сначала маленькие займы, а потом крупные. По большим кредитам отдавайте только минимальную сумму, а вот к мелким займам отнеситесь ответственнее, кладите туда как можно больше. Постепенно небольшие кредиты закроются и можно будет делать упор на оставшиеся, что весьма удобно.

Более выгодный вариант — платить сначала по дорогим займам. Там, где проценты больше, те и стоит закрывать в первую очередь. Это даст возможность сэкономить, и оставшиеся деньги помогут закрыть остальные кредиты.

Сегодня взять в кредит можно все что угодно. Но помните, что за все приходится платить. Проценты растут, банки предлагают варианты, которые весьма невыгодны для клиента, но люди все равно берут их. Перед тем, как взять кредит, посчитайте — а выгодно ли это вам. И подумайте, насколько он для вас актуален.