Жизнь взаймы. Не удалась!

«К сожалению, вам отказано в кредите», - искусственно улыбается вышколенная банковская девушка-консультат, а ты чувствуешь себя летящей в пропасть. В кои-то веки попросила в долг «немножко денег», и тут такое унижение. Обсудим, почему из отдела кредитования одни уходят с набитыми карманами, другие - с разбитыми мечтами.

Это бесчеловечно!

Ты обращала внимание, что заявку на кредит банковские обитатели рассматривают и ранним утром, и вечером, и в выходные? Невольно возникает уважение к трудолюбию этих людей. Стоп, респекты отставить, потому что имеем дело не с живыми хомо сапиенсами, а с роботами. В буквальном смысле: робот оценивает твою анкету и по каждому пункту начисляет (или не начисляет) баллы. Заранее предугадать, что расстроит или обрадует бездушного кредитора невозможно: в каждом банке своя скоринговая система, то есть метод оценки твоей платёжеспособности. Но общие пункты есть, так что здраво оцени свои шансы.

Нам года не беда?

Вообще-то твои года напрямую связаны с богатством. Если возраст заёмщика относится к категории «средний», то есть 25-45 лет, роботу это понравится. А вот молодость доверия банкирам не внушает: юноши от 18 до 27 лет вполне способны загреметь в армию – а денежки кто будет отдавать? Юным девушкам тоже веры никакой: молодо-зелено, ветрено и не стабильно.

Робот наверняка отклонит заявку, если заёмщик достиг предпенсионного возраста, даже в социально-гуманном Сбербанке установлен «потолок»: «на момент возврата по договору возраст женщин – 55 лет, мужчин – 60 лет». Послабление только для кредитов на покупку недвижимости – до 75 лет. Объясняется просто: сроки ипотечных займов увеличили до 30 лет, и пока он не будет погашен, недвижимость находится в залоге у банка. Если плательщик переехал «в чёрный список» должников или, не дай Бог, в чёрную рамочку, банк продаст жильё и останется при своих интересах.

«Все подружки замужем…»

Узы Гименея роботом приветствуются. Потому что женатый люд отличается надёжностью и дисциплинированностью, к тому же есть второй заёмщик, который несёт перед банком солидарную ответственность. Идеальный для кредита супруг – работающий и много зарабатывающий индивид среднего возраста. Нежелательный – студент, декретник, безработный, пожилой.

Утром диплом, вечером деньги

То, что врачи и учителя получают в десятки раз меньше автослесарей и грузчиков – грустная истина. Тем не менее, шансы кредитоваться у первой категории выше: сказывается наличие образования. Роботу однозначно понравится диплом, связный с финансовой специальностью. Это некая гарантия, что даже при кризисе ты не останешься на бобах. А вот простые пахари и токари рискуют то под сокращение попасть, то вылететь с родного завода в связи со спадом производства. В общем, права была мама: знания всегда пригодятся. То есть диплом.

«Мы сирые, голые…»

Дотошный робот рассчитывает лимит потребительского кредита по формуле: «зарплату заёмщика умножить на шесть». Если ты замахнулась на покупку машины, робот будет щедрее, но помни: до выплаты авто в банковском залоге. Если у тебя есть дача, квартира и прочие блага жизни, банкиров это не заинтересует. В случае невыплаты отсудить «нажитое непосильным трудом» нереально, собственность играет роль лишь если её используют в качестве залога при оформлении кредита.

Ветер перемен

При рассмотрении заявки спрашивают, как долго ты трудишься на последнем месте работы. Это мера предосторожности от «летунов»: если человек часто меняет профессиональную «прописку», наверняка это гарантированный «невозвращенец». Кстати, лучше не козырять высокими должностями, банкирам милее средний и младший менеджмент. Логика проста: если ты руководитель и, соответственно, обладатель высоких доходов, то с какого «перепуга» просишь взаймы? Может, не умеешь планировать бюджет? Робот коварно хохочет и ставит на заявке «отказать».

Сильный пол

«Милая, на кого оформим кредит?» - спрашивает избранник, и тебе очень хочется повесить бремя на него – кормилец, глава и т.д. Но коль всерьёз нужны деньги, подставляй свою голову: банкиры предпочитают женщин. Несмотря на меньший доход, дамы ответственнее относятся к выплатам, погашают вовремя и даже раньше. А мужчины, согласно наблюдениям, то увлекутся работой и футболом и пропустят заветную дату, то и вовсе забудут, если сумма выплаты невелика.

Под шапочный разбор

Об этом не говорят, но правда такова: в любом банке есть суточные ограничения по кредитам – либо по количеству одобренных заявок, либо по объёму средств. Если ты придёшь в «денежный дом» ближе к вечеру, скорее всего, уйти придётся ни с чем. Так что отправляйся бить челом в первой половине дня – и банковский народ благодушнее, и резервы не истощены.